जानिए वो 5 गलतियां जो आपको कर्ज के जाल में फंसाती है
आज के डिजिटल ज़माने में शायद ही कोई ऐसा होगा जिसके पास क्रेडिट कार्ड न हो, या जिसे बैंक की तरफ से "सर, आपके लिए फ्री क्रेडिट कार्ड ऑफर है" वाली कॉल न आती हो।
शुरुआत में तो क्रेडिट कार्ड किसी अलादीन के चिराग जैसा लगता है— "जेब में पैसे नहीं हैं?
कोई बात नहीं, कार्ड स्वाइप करो और शॉपिंग कर लो!" लेकिन क्या आप जानते हैं कि जरा सी लापरवाही के कारण यही क्रेडिट कार्ड आपको ज़िंदगी भर के लिए कर्ज के दलदल में धकेल सकता है?
आइए जानते हैं क्रेडिट कार्ड से जुड़ी वो 5 बड़ी गलतियां, जो लोग अक्सर करते हैं और बाद में पछताते हैं।
1. 'मिनिमम ड्यू अमाउंट' (Minimum Due Amount) के जाल में फंसनाक्रेडिट कार्ड का बिल आते ही आपको दो ऑप्शन दिखते हैं:
'टोटल ड्यू' (Total Due) और 'मिनिमम ड्यू' (Minimum Due)। बहुत से लोग सोचते हैं कि सिर्फ मिनिमम अमाउंट (जो कि आमतौर पर कुल बिल का 5% होता है) चुका देने से वे बच जाएंगे।
लेकिन यह बैंकों का सबसे बड़ा चक्रव्यूह है! जब आप सिर्फ मिनिमम अमाउंट चुकाते हैं, तो बैंक आपके बचे हुए पैसों पर 36% से 42% सालाना तक का भारी-भरकम ब्याज (Interest) लगाना शुरू कर देता है। यह ब्याज किसी भी पर्सनल लोन या होम लोन से कहीं ज्यादा होता है और धीरे-धीरे आपका छोटा सा बिल एक बड़ा पहाड़ बन जाता है।
2. ड्यू डेट (Due Date) के बाद बिल भरना"अरे यार, कल बिल भरने की आखिरी तारीख थी, मैं तो भूल ही गया!"— यह एक ऐसी गलती है जो आपके बैंक बैलेंस के साथ-साथ आपके भविष्य को भी खराब करती है। लेट फीस का
झटका: ड्यू डेट निकलने के अगले ही दिन बैंक आप पर मोटी लेट पेमेंट फीस ठोक देता है।
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) की बर्बादी: अगर आप समय पर बिल नहीं भरते, तो आपका सिबिल स्कोर खराब हो जाता है। इसका नुकसान यह होता है कि भविष्य में जब आपको सच में किसी जरूरी काम (जैसे कार लोन या होम लोन) के लिए बैंक से पैसे चाहिए होंगे, तो बैंक आपको लोन देने से मना कर देगा।
3. क्रेडिट कार्ड से एटीएम (ATM) से कैश निकालनायह एक ऐसी गलती है जिसे भूलकर भी कभी नहीं करना चाहिए। क्रेडिट कार्ड आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन शॉपिंग की लिमिट देता है, लेकिन कई लोग इमरजेंसी में इसी कार्ड को एटीएम मशीन में डालकर कैश निकाल लेते हैं।आपको बता दें कि जैसे ही आप क्रेडिट कार्ड से कैश निकालते हैं, उसी सेकंड से बैंक उस पैसे पर ब्याज लगाना शुरू कर देता है (इसके लिए कोई 45 या 50 दिनों का फ्री पीरियड नहीं मिलता)। साथ ही, इस पर 2.5% से 3% तक की 'कैश एडवांस फीस' भी अलग से लगती है। यह क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने का सबसे महंगा तरीका है।
4. क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो (CUR) को भूल जाना मान लीजिए आपके क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट 1 लाख रुपये है, तो इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं है कि आप हर महीने पूरे 1 लाख रुपये ही उड़ा दें। फाइनेंस की दुनिया में एक नियम है जिसे क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो कहते हैं। एक्सपर्ट्स के मुताबिक, आपको अपने कार्ड की कुल लिमिट का केवल 30% से 40% ही इस्तेमाल करना चाहिए। अगर आप हर महीने पूरी लिमिट खत्म कर देते हैं, तो बैंकों की नज़र में आप "क्रेडिट हंग्री" (पैसों के भूखे) साबित होते हैं, जिससे आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे नीचे गिरने लगता है।
5. 'फ्री ऑफर्स' के चक्कर में बिना सोचे-समझे शॉपिंग करना"इस कार्ड पर 10% का इंस्टेंट डिस्काउंट है, चलो यह फोन खरीद लेते हैं!"— क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको बार-बार ऐसे ऑफर्स दिखाकर उकसाती हैं। कई बार लोग उन चीज़ों को भी खरीद लेते हैं जिनकी उन्हें असल में कोई जरूरत नहीं होती, सिर्फ इसलिए क्योंकि वहां क्रेडिट कार्ड पर ऑफर मिल रहा होता है।
यह आदत आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग को पूरी तरह बिगाड़ देती है। हमेशा याद रखें, अगर आप डिस्काउंट के चक्कर में 10,000 रुपये की फालतू चीज़ खरीद रहे हैं, तो आप पैसे बचा नहीं रहे, बल्कि 10,000 रुपये गंवा रहे हैं।
निष्कर्षतो दोस्तों, क्रेडिट कार्ड अपने आप में कोई बुरी चीज़ नहीं है।
अगर आप इसका इस्तेमाल सही समय पर बिल भरने और रिवॉर्ड पॉइंट्स कमाने के लिए एक टूल की तरह करते हैं, तो यह आपके लिए वरदान है।